بیمه آتش سوزی

بیمه آتش سوزی و زلزله :

شرکت آس جهت کاهش دغدغه های مدیر ساختمان با دریافت داده های مورد نیاز و محاسبه هزینه بیمه نامه شرکت های مختلف بیمه گر به شما در مقایسه و انتخاب مناسب ترین شرکت جهت صدور بیمه کمک می کند. در تعرفه بیمه آتش سوزی ساختمان شرکت بیمه گر متعهد به جبران زیان های مادی است که در اثر وقوع آتش سوزی به اموال و دارائی های منقول و غیر منقول بیمه گذار وارد می شود و به هیچ عنوان خسارت های جانی را پوشش نمی دهد.

انواع بیمه نامه آتش سوزی

بیمه‌گر در بیمه‌نامه آتش‌سوزی، با توجه به قراردادی که منعقد می‌کند، موظف به پرداخت خسارت برای مکان‌های مختلف می‌شود. به طور كلی مکان‌هایی كه در بیمه آتش سوزی تحت پوشش قرار می‌گیرند به سه دسته تقسیم می‌شوند:

• منازل مسكونی
• مراكز صنعتی (برای بعضی مراکز صنعتی بیمه نامه های اختصاصی هم مانند بیمه پاساژ و ایمنی انبار و بیمه آتش سوزی فروشگاه وجود دارد.)
• مراكز غیرصنعتی (اداری، مطب و … )

پوشش بیمه آتش سوزی به دو دسته پوشش های خطرهای اصلی و پوشش های خطرهای فرعی تقسیم می شود.

       خسارت‌های اصلی تحت پوشش در بیمه آتش سوزی جزو موارد مهم و لاینفک بیمه ‌نامه است که عبارتند از:

 آتش:  ترکیب هر نوع ماده‌ای که با اکسیژن ترکیب شود و تولید شعله کند در دسته‌ بندی آتش قرار خواهد گرفت که بیشتر منشا حوادث در آتش سوزی این مورد است.

صاعقه:  این مورد از تخلیه الکتریکی بین دو ابر یا بین ابر و زمین رخ می‌دهد که در صورت بروز حادثه جزو خسارت‌های این بیمه‌نامه تحت پوشش قرار خواهد گرفت و جبران خسارت خواهد شد.

انفجار:  اگر در اثر آزاد شدن انرژی ناگهانی گاز یا بخار خسارتی رخ دهد در دسته انفجار قرار گرفته و تحت پوشش بیمه نامه آتش سوزی، خسارت‌ها پرداخت خواهد شد. البته که هر نوع انفجاری در این بیمه نامه مورد تعهد نیست؛ به طور مثال: انفجار هسته‌ای، جزو موارد تحت پوشش در این بیمه‌نامه نیست.

پوشش‌های اضافی

پوشش‌های اضافی عبارتند از:

1. 1. پوشش زلزله و پوشش آتشفشان در صورت وقوع حوادث طبیعی مانند زلزله، حق‌ بیمه زلزله براساس نوع سازه و مصالح و مکان جغرافیایی مورد بیمه مشخص می‌شود
2. 2. بیمه سیل و طغیان آب دریا یا رودخانه
3. 3. ضایعات ناشی از برف و باران( اگر آب از طریق ناودان‌ها، بام یا گرفتگی لوله وارد محل مورد بیمه شود تحت این پوشش قرار می‌گیرد.)
4. 4. پوشش طوفان و گردباد
5. 5. پوشش سقوط هواپیما یا قطعات آن
6. 6. شکست شیشه ساختمان در اثر برخورد جسم خارجی
7. 7. ترکیدگی لوله آب، تانکرها و فاضلاب دستگاه‌های آبرسانی
8. 8. هزینه برداشت و پاکسازی ضایعات ناشی از حوادث قید شده
9. 9. سرقت در صورت شکست حرز بیمه سرقت منزل هم می‌گویند.
10. 10. انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
11. 11. پوشش بیمه ریزش کوه و پوشش بیمه سقوط بهمن
12. 12. ریزش سقف ناشی از بارش برف سنگین
13. 13. نشست و رانش زمین ) این مورد باید کارشناسی شود(
14. 14. برخورد جسم خارجی به ساختمان

 

 سوالات متداول :

• مدت زمان بیمه آتشسوزی چقدر است ؟

بیمه های آتش سوزی 1 ساله هستن و هر سال باید تمدید شوند

• آیا لازم است از شعبات مختلف استعلام قیمت تهیه شود ؟

هزینه بیمه نامه شعبات مختلف یک شرکت بیمه گر در همه جا یکسان است و تنها کافیست در سایت آس شرکت های مختلف بیمه گر را با هم مقایسه نمایید. به عنوان مثال : هزینه بیمه آتشسوزی یک واحد 100 متری با ارزش ساخت و شرایط یکسان در تمام شعبات بیمه ایران یکسان می باشد و در صورتیکه با تفاوت قیمت مواجه شدید به این دلیل است که عمدا یا سهوا تیک ها و پوشش های آن بیمه در دو شعبه به صورت یکسان وارد نشده است.

• تفاوت ارزش ساخت و ارزش ملک در چیست ؟

ارزش ساخت به هزینه ای گفته می شود که برای ساخت همان بنا به صورت مشابه می بایست پرداخت شود ( بدون در نظر گرفتن قیمت زمین ) به عنوان مثال ممکن است قیمت آپارتمان در منطقه یک تهران  متر مربعی دویست میلیون تومان باشد ولی هزینه ساخت آن بنا متر مربعی پانزده میلیون تومان باشد. در زمان صدور بیمه نامه می بایست ارزش ساخت را منطبق با واقعیت اعلام نمود زیرا در صورتیکه عدد ذکر شده بالاتر از مقدار واقعی باشد با وجود افزایش مبلغ بیمه نامه خسارتی که به بیمه گذار پرداخت می شود معادل ارزش واقعی ساخت بنا خواهد بود.

 

• بیمه نمودن ساختمان وظیفه چه کسی است ؟

مطابق ماده 14 الحاقی قانون تملک آپارتمان ها مدیر ساختمان موظف است کل بنای ساختمان را به عنوان یک واحد بیمه آتش سوزی نموده و با توجه به متراژ هر یک از واحدها سهم آنها را محاسبه و اخذ نماید. در صورتیکه ساختمان به نتیجه ای برای تهیه بیمه نامه نرسیده باشد هر یک از واحدها می توانند شخصا برای بنا و وسایل خود بیمه نامه را تهیه نمایند که می تواند توسط مالک، مستاجر و یا به صورت مشارکتی تهیه شده باشد.

• در صورت بروز خسارت آتش سوزی بدون بیمه نامه چه کسی مسئول پرداخت خسارات واحدها می باشد ؟

مطابق ماده 14 قانون تملک آپارتمان ها مدیری که در تهیه بیمه نامه آتش سوزی کوتاهی کرده باشد مسئول جبران خسارات وارد شده به مالکین می باشد و ساکنان مجموعه می توانند با شکایت در مراجع قانونی خسارات خود را مطالبه نمایند.

 

عوامل موثر در هزینه بیمه آتش سوزی :

کاربری ساختمان، اسکلت سازه، ارزش سرمایه ساختمان ( ارزش ساخت بنا + ارزش وسایل و تجهیزات)

برای محاسبه ارزش ساخت بنا مطابق پرسشنامه سایت هم میتوانید عدد مورد نظر ( مثلا 10 میلیارد تومان ) را وارد نمایید و یا با مشخص نمودن متراژ زیر بنا ( مفید و غیر مفید ) و ضرب آن در قیمت ساخت هر متر مربع محاسبه ارزش سرمایه ساخت را به سایت بسپارید. به عنوان مثال ارزش سرمایه یک بنای 4 طبقه مسکونی + 1 طبقه پارکینگ تک واحدی 80 متری را می توان به صورت زیر محاسبه نمود:

هر طبقه را با احتساب مشاعات 100 متر در نظر میگیریم ، 5 طبقه 100 متری معادل 500 متر مربع و با در نظر گرفتن هزینه ساخت 20 میلیون تومانی به ارزش سرمایه 10 میلیارد تومان میرسیم.

در صورتیکه هر واحد بخواهد 500 میلیون تومان لوازم منزل خود را بیمه نماید دو میلیارد تومان دیگر به ارزش سرمایه نهایی اضافه خواهد شد. ( که به صورت مجزا در فرم استعلام قیمت از کاربر پرسیده خواهد شد )

اسکلت فلزی و بتنی برای اکثر شرکت های بیمه گر تفاوتی در قیمت نهایی ندارد ولی در فرم پرسیده می شود در صورتیکه اطلاعی از نوع اسکلت سازه ندارید می توانید 1- جواز ساخت یا سند را مشاهده کنید 2 -از مشاورین ما کمک گرفته و 3- با توجه به تعداد طبقات و ابعاد ستون نوع اسکلت را حدس بزنید. (عموما ساختمان های کمتر از شش طبقه بتنی هستند همچنین ابعاد ستون پارکینگ در ساختمان های بتنی در تعداد طبقات پایین، بالاتر از 50 – 60 سانتیمتر خواهد بود.)

 

بیمه زلزله و آتش سوزی شرکت بیمه ایران

زلزله آسیب های جدی به ساختار خانه ها وارد می کند. زلزله به ساختار ساختمان آسیب رسانده و باعث فروریختن دیوارها می شود و حتی لرزش های بسیار خفیف باعث از بین رفتن اثاثیه و لوازم منزل می شود. اگر به فکر خرید خانه به خصوص در مناطقی که مستعد زلزله هستند می باشید ، توصیه می شود برای درک هزینه واقعی خانه هزینه های پوشش بیمه را بررسی کرده و حتما این موضوع را در نظر داشته باشید که خرید بیمه زلزله به تنهایی امکان پذیر نیست. زلزله یکی از پوشش‌ های جانبی بیمه آتش سوزی است و برای خرید آن ، حتما باید یک بیمه آتش سوزی با پوشش زلزله خریداری نمود.

بیمه زلزله نوعی از بیمه املاک است که در صورت وقوع زلزله که باعث خسارت به املاک می شود ، به بیمه گزار هزینه های لازم را پرداخت می کند. بیشتر بیمه نامه های صاحبان خانه معمولی خسارت زلزله را پوشش نمی دهند. بیشتر قوانین بیمه نامه های زلزله مالیات پذیر هستند ، که باعث می شود در صورت تخریب کل خانه این نوع بیمه مفید باشد ، اما اگر خانه آسیب جزیی دیده باشد مفید نخواهد بود. نرخ ها به محل و احتمال وقوع زمین لرزه بستگی دارد. بیمه زلزله یکی از مهمترین و پر طرفدارترین پوشش‌ های جانبی بیمه آتش سوزی است که در صورت بروز حادثه ، خسارات وارد شده به بنای ساختمان و اموال و دارایی‌ های موجود در آن را تحت پوشش قرار می‌ دهد. با خرید پوشش زلزله‌ بیمه آتش سوزی و با پرداخت مبلغی اندک ، کلیه خسارت‌ هایی که بر اثر وقوع آتش سوزی یا زلزله به اموال و دارایی‌ های شخص بیمه‌ گذار وارد شود ، جبران خواهد شد. نرخ بیمه زلزله به محدوده پوشش شما و سایر عوامل متعدد دیگری همچون موارد ذکر شده در لیست زیر بستگی دارد :

• سال ساخت منزل شما
• هزینه بازسازی منزل شما
• نوع مصالح به کار رفته در ساختار منزل شما = میزان استقامت و استحکام یک بنا در برابر لرزش های زلزله به میزان قابل توجهی بستگی به نوع اسکلت ساختمان دارد ، لذا هر چقدر سازه محل مورد بیمه سازه مستحکم تری باشد حق بیمه آن کمتر خواهد بود. سازه های مطابق با آیین نامه 2800 ( آیین نامه طراحی ساختمان ها در برابر زلزله ) :
• سازه های بتن یا سوله
• سازه های اسکلت فلزی
• سازه های آجری
• سازه های گلی ( سنتی و قدیمی )
• نوع خاک موجود در ملک شما
• ارزش ساختمان و اثاثیه و اموال موجود در آن

نزدیکی منطقه شما به خطوط گسل و فعالیت لرزه ای = با توجه به ساختار زمین شناسی و وجود گسل ها کلیه شهرهای ایران از نظر احتمال وقوع زلزله و درجه خطر به 5 گروه تقسیم بندی شده اند :

• منطقه 1 ( حداقل خطر ) : اصفهان ، اراک ، همدان ، سنندج ، …
• منطقه 2 : یزد ، شهرکرد ، ابهر ، سوسنگرد ، …
• منطقه 3 : اهواز ، مشهد ، بوشهر ، فریمان ، …
• منطقه 4 : شیراز ، زاهدان ، زنجان ، ایلام ، تبریز ، گرگان ، رشت ، خرم آباد ، ساری ، کیش ، …
• منطقه 5 ( حداکثر خطر ) : تهران ، کرج ، قم ، قزوین ، کرمان ، …

بیمه زلزله واحدهای مسکونی چه خسارت هایی را جبران می کند ؟

بیمه زلزله ایران در برابر خسارات مالی وارد شده به ملک و لوازم آن ، جبران خسارت می ‌کند. البته می ‌توان فقط یکی از این ‌ها را در برابر زلزله بیمه کرد. برای مثال فردی می ‌خواهد فقط ملک خود را بیمه کند و قصد بیمه کردن اثاثیه منزل خود را ندارد و یا بالعکس! با توجه به موردی که بیمه شده است ، بیمه زلزله ساختمان در صورت وقوع زلزله خسارت مالی وارد شده را مطابق بیمه ‌نامه پرداخت می ‌کند. بیمه زلزله واحدهای مسکونی در برابر خسارات جانی هیچ جبران خسارتی نمی ‌کند و فقط خسارات مالی را تحت پوشش قرار می ‌دهد. بیمه زلزله یکی از مهم ترین خطرات تبعی یا تکمیلی بیمه آتش سوزی محسوب می شود. افراد با خرید بیمه آتش سوزی ساختمان به همراه کلوز زلزله می توانند دیگر نگران خطر وقوع زلزله نباشند. در گذشته زلزله جز دسته ریسک های عام و بیمه ناپذیر  تلقی می شده و تا چند دهه پيش به ندرت اين ریسک ها قابل بيمه شدن بودند. اما در سال های اخیر با گسترش فعاليت بيمه ای این دسته از ریسک بیمه پذیر شده اند. زیررشته مسکونی با طرح زلزله از جمله طرح‌ های ابتکاری و فراگیر بیمه ایران می ‌باشد که با توجه به زلزله‌ خیز بودن مناطق مختلف کشور، با استقبال خوبی مواجه شده است. در بیمه زلزله واحدهای مسکونی ، خسارت های ناشی از آتش سوزی ، انفجار ، صاعقه ، سیل و زلزله واحدهای مسکونی با نوع سازه اسکلت فلزی ، بتون و آئین نامه 2800 وزارت مسکن و شهرسازی تحت پوشش قرار می گیرد و کلیه افرادی که در یک خانه یا آپارتمان زندگی می کنند در قبال اثاث منزل و یا ساختمان به این بیمه نامه نیاز دارند.

فرانشیز در بیمه زلزله چگونه محاسبه می شود ؟

• فرانشیز به معنای سهم بیمه گذار از خسارت احتمالی است که با حق بیمه رابطه معکوس دارد به عبارت دیگر با افزایش فرانشیز حق بیمه کاهش می یابد.
• فرانشیز اماکن مسکونی و غیر صنعتی یک درصد ارزش مورد بیمه است.
• فرانشیز اماکن صنعتی پانزده درصد مبلغ خسارت می باشد.

 

خدمات تحت پوشش بیمه ایران

در این نوع بیمه خسارتهای ناشی از آتش سوزی ، انفجار، صاعقه ، سیل و زلزله واحدهای مسکونی با نوع سازه اسکلت فلزی ، بتون و آیین نامه 2800 وزارت مسکن و شهرسازی تحت پوشش قرار می گیرد و کلیه افرادی که در یک خانه یا آپارتمان زندگی می کنند در قبال اثاث منزل و یا ساختمان به این بیمه نامه نیاز دارند.

اهداف بیمه نامه :

موضوع بیمه آتش سوزی ، تامین خسارت و جبران زیان‌ های مالی و مادی است که بر اثر وقوع خطر آتش سوزی به اموال و دارایی‌های منقول و یا غیرمنقول بیمه گذار اعم از اشخاص حقیقی یا حقوقی وارد می‌ شود. بنابراین در این بیمه خسارت‌ های مالی مورد تامین قرار می‌ گیرند نه خسارت‌ های جانی و بدنی! لذا ، درصورتیکه صدمه‌ ای به افراد برسد معمولا این بیمه آنرا پوشش نمی‌ دهد.

در ضمن واحدهای مسکونی که مدت اعتبار آنها بیش از 5 سال است ، در صورت پرداخت حق بیمه های تمام مدت بصورت نقد و یکجا متناسب با نرخ سود سپرده های بلند مدت بانکی و نرخ تورم ، تخفیف مناسبی که در ابتدای هر سال توسط بیمه مرکزی ایران تعیین و اعلام می گردد اعمال خواهد گردید. کلیه افرادی که در یک خانه یا آپارتمان زندگی می کنند در قبال اثاث منزل و یا ساختمان به این بیمه نامه نیاز دارند. با توجه به شرایط مندرج در بیمه نامه ایران ممکن است خطرات در یکی از سطوح ذیل مورد پوشش قرار گیرد :

• آتش سوزی
• انفجار
• صاعقه
• سیل
• زلزله

بیمه گذار می تواند در هر زمان بیمه  نامه را فسخ نماید ، در این صورت بیمه گر با در نظر گرفتن تعرفه کوتاه  مدت ، حق بیمه را محاسبه و ما به التفاوت دریافتی را به بیمه گذار مسترد می نماید. بیمه نامه هایی که به موجب قانون یا قرارداد به نفع ثالث صادر می شوند از شمول این حکم مستثنی می باشند. بیمه گر در مواردی که قانون بیمه اجازه فسخ به او داده است می تواند بیمه نامه را با یک اخطار ده روزه فسخ نماید و اعلامیه آن را با پست سفارشی به آخرین نشانی اعلام شده بیمه گذار ارسال نماید. در این صورت بیمه گر بایستی حق بیمه دریافتی باقیمانده را پس از ده روز از تاریخ اعلام اخطار مزبور به بیمه گذار به صورت روز شمار مسترد نماید.

• بر اساس درخواست بیمه ‌گذار و با توجه به ماده 13 شرایط عمومی بیمه‌نامه آتش‌سوزی ، خطر زمین لرزه و آتشفشان که به موجب بند 2 ماده 31 شرایط عمومی بیمه‌ نامه آتش‌سوزی از خطرات مستثنی شده محسوب می ‌گردند به ترتیب زیر تحت پوشش قرار می ‌گیرند:
• خسارتی که مستقیما در اثر زمین لرزه به مورد بیمه وارد می ‌شود. بدیهی است خطر سرقت که ممکن است در اثر زمین لرزه واقع شود تحت پوشش نیست.
• خسارتی که در اثر فعالیت آتشفشان واقع می ‌شود.

تبصره : خسارات مذکور در بند یک و دو که ظرف 48 ساعت متوالی ( در زمان اعتبار بیمه ‌نامه) اتفاق می ‌افتد یک حادثه تلقی می‌ شود.

خسارات ناشی از رانش و حرکت زمین مشمول این شرایط نمی ‌باشد ، مگر اینکه خطر مذکور دارای پوشش بیمه ‌ای باشد.

زیر شاخه های بیمه آتش سوزی عبارتند از :

بیمه آتش سوزی واحدهای مسکونی

در رشته آتش‌ سوزی واحدهای مسکونی موضوع بیمه عبارتست از ساختمان ، تاسیسات و اثاث منزل که در مقابل خطرات آتش سوزی ، انفجار ، صاعقه به عنوان خطرات اصلی و طوفان ، سیل ،‌ زلزله و آتشفشان ، ترکیدگی لوله آب ، ضایعات ناشی از آب باران و ذوب برف ،‌ خطر سقوط هواپیما و هلی‌ کوپتر و قطعات منفک از آنها ، سرقت اثاث و لوازم منزل و بسیاری از خطرهای دیگر تحت پوشش فرعی قرار می گیرد. واحدهای مسکونی در سراسر کشور را به دو روش انفرادی و گروهی می‌ توان نزد بیمه ایران تحت پوشش بیمه آتش‌ سوزی قرار داد. در بیمه ‌های گروهی چنانچه تعداد واحدهای مسکونی تحت پوشش بیش از پانزده واحد باشد ، ده درصد تخفیف گروهی در نرخ‌ های بیمه‌ اعمال می‌ شود.

رشته بیمه آتش سوزی واحدهای مسکونی مشتمل بر 5 زیررشته می‌ باشد که عبارتند از :

• معمولی منازل مسکونی = در این بیمه‌ بنا به درخواست بیمه‌ گذار واحد مسکونی ، علاوه بر خطرهای حریق ، انفجار و صاعقه ، در برابر کلیه خطرهای اضافی که به آن اشاره شد با سرمایه دلخواه و به قیمت روز تحت پوشش قرار می‌ گیرد و حق سالانه آن با توجه به ارزش ساختمان و اثاث منزل و خطرهای بیمه شده محاسبه خواهد شد.
• طرح جامع خانه و خانواده = طرح جامع خانه و خانواده از طرح‌ های همگانی بیمه ایران است که به عنوان یک پوشش جامع ، کلیه مخاطرات ممکن در فضای مسکونی تحت پوشش قرار می گیرد.
• مسکونی طرح همگانی = در این زیر رشته خطرهای ناشی از آتش‌ سوزی ، انفجار، صاعقه و سیل تحت پوشش قرار گرفته و حق‌ بیمه سالانه آن با توجه به ارزش واحد مسکونی بدست می‌ آید.
• مسکونی با طرح زلزله = زیررشته مسکونی با طرح زلزله از جمله طرح‌ های ابتکاری و فراگیر بیمه ایران می‌ باشد که با توجه به زلزله‌ خیز بودن مناطق مختلف کشور ، با استقبال خوبی مواجه شده است. در این طرح مشتری با پرداخت حق‌ بیمه از پیش تعریف شده‌ ای ، منزل و اثاث خود را در مقابل خطرات آتش‌ سوزی ، انفجار ، صاعقه ، سیل و زلزله بیمه می‌ نماید.
• طرح مهر = طرح مهر که بیمه‌ های متنوع آتش‌ سوزی ، مسئولیت و حوادث خانه و خانواده را تحت پوشش قرار می‌ دهد برای اولین بار از 20 مهرماه سال 82 در بیمه ایران طراحی گردید. در این طرح بیمه‌ گر ، بیمه‌ گذار را در مقابل خطراتی چون آصا ( آتش‌ سوزی ، صاعقه و انفجار ) ، شخص ثالث و همسایگان ، غرامت فوت و هزینه‌ های پزشکی بیمه می‌ نماید.

همواره شرکت های بیمه گر برای افزایش رضایت مشتریان خود و رقابت با شرکت های دیگر اقدام به صدور طرح های مختلف می نمایند که در صورت نیاز می توانید با کارشناسان شرکت آس تماس گرفته و از طرح های به روز مطلع شوید .

بیمه آتش سوزی مراکز غیر صنعتی

مراکز غیرصنعتی مشتمل بر کلیه فروشگاه‌ های تجاری ، تعمیرگاه‌ ها ، بیمارستان‌ ها ، اماکن عمومی ، ساختمان‌ های اداری ، بنگاه‌ های معاملاتی ، مراکز پخش دارو ، فروشگاه‌ های مواد غذایی و پروتئینی ، آموزشگاه‌ ها ، مراکز خدماتی و سایر موارد مشابه می‌ باشند. ساختمان ، تاسیسات ، موجودی اثاث ثابت و دکوراسیون هر یک از مراکز یاد شده را می‌ توان در مقابل خطرهای آتش‌ سوزی ، انفجار ، صاعقه و نیز کلیه خطرهای اضافی ذکر شده نزد شرکت به قیمت روز بیمه نمود. رشته بیمه آتش سوزی مراکز غیر صنعتی مشتمل بر 2 زیررشته می‌ باشد که عبارتند از :

• معمولی مراکز غیرصنعتی = در این بیمه بنا به درخواست بیمه‌ گذار مرکز غیرصنعتی ، علاوه بر خطرهای حریق ، انفجار و صاعقه ، در برابر کلیه خطرهای اضافی که به آن اشاره شد با سرمایه دلخواه و به قیمت روز تحت پوشش قرار می‌ گیرد و حق سالانه آن با توجه به ارزش ساختمان و تجهیزات آن و خطرهای بیمه شده محاسبه خواهد شد.
• طرح جامع اصناف = براساس توافقات فیمابین بیمه ایران و شورای اصناف کشور از سال 86 طرح بیمه اصناف کشور به اجرا درآمد. بر اساس این توافق ، تمامی افراد عضو اتحادیه‌ ها و انجمن‌ های صنفی و خانواده‌ های آنان می‌ توانند از بیمه تکمیلی درمان بیمه ایران استفاده کنند. براساس این طرح ، خدمات درمانی اصناف و خانواده‌ های آنان که از سوی بیمه تامین اجتماعی به صورت کامل پرداخت نمی‌ شود. در این طرح واحدهای صنفی دارای پروانه کسب می‌ توانند پس از عقد قرارداد اتحادیه و انجمن صنفی خودشان با مراکز بیمه ایران در هر نقطه از کشور با ارائه معرفی نامه از اتحادیه‌ ها و انجمن‌ های صنفی ، خود و و خانواده‌ شان را تحت پوشش قرار دهند.

بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی

مراکز صنعتی شامل کلیه کارخانجات صنایع غذایی ، آشامیدنی ، دخانیات ، نساجی ، پوشاک ، چرم ، چوب ، کاغذ ، مقوا ، چاپ و صحافی ، شیمیایی ، محصولات کانی غیرفلزی ، فلزات اساسی و صنایع متفرقه ، ساختمان ، تاسیسات ، ماشین‌ آلات ، مواد اولیه ، موجودی و محتویات هریک از مراکز یاد شده را می‌ توان در مقابل خطرهای آتش‌ سوزی ، انفجار ، صاعقه و همچنین کلیه خطرهای اضافی به قیمت روز بیمه نمود. رشته بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی مشتمل بر 1 زیررشته می‌ باشد که عبارتند از :

مراکز صنعتی = در این بیمه بنا به درخواست بیمه‌ گذار مرکز صنعتی ، علاوه بر خطرهای حریق ، انفجار و صاعقه ، در برابر کلیه خطرهای اضافی که به آن اشاره شد با سرمایه دلخواه و به قیمت روز تحت پوشش قرار می‌ گیرد و حق سالانه آن با توجه به ارزش ساختمان و تجهیزات آن و خطرهای بیمه شده محاسبه خواهد شد.

 

مراحل صدور بیمه آتش سوزی و زلزله بیمه ایران

شرایط و مراحل و مواردی که در صدور بیمه نامه های آتش سوزی باید مورد توجه قرار گیرد به شرح ذیل می باشد :

• تکمیل پرسشنامه توسط بیمه گزار : فرم چاپی تحت عنوان برگ پیشنهاد بیمه که حاوی اطلاعات زیر می باشد توسط بیمه گزار تکمیل و امضاء می شود که مبنای بیمه نامه آتش سوزی قرار می گیرد. اطلاعات مذکور شامل موارد زیر می باشد:
• نام بیمه گزار
• نشانی بیمه گزار
• نشانی محل مورد بیمه
• خطرات مورد درخواست بیمه گزار جهت پوشش بیمه ای
• اطلاعات مربوط به مورد بیمه از جمله ارزش های آنها
• سابقه و نوع آتش سوزی
• همسایگان محل مورد بیمه
• وضعیت تامین نیروی برق
• وضعیت تامین آب مصرفی و آب قابل استفاده در صورت وقوع آتش سوزی
• وسایل و امکانات آتش سوزی
• وضعیت نگهبانی محل مورد بیمه

بیمه گزار با امضاء برگ پرسشنامه تایید می نماید که به سوالات پاسخ مطابق با واقعیت داده است. پیشنهاد تکمیل شده توسط صادر کننده بیمه نامه مورد بررسی قرار گرفته و در صورتی که نیاز به بازدید از محل مورد بیمه احساس شود توسط کارشناسان بازدید اولیه از محل مورد بیمه به عمل آمده و گزارش مربوطه جهت صادر کننده بیمه نامه ارسال می گردد. صادر کننده بیمه نامه با بررسی و مطالعه مجدد برگ پرسشنامه و گزارش بازدید اولیه تهیه شده در مورد امکان صدوربیمه نامه آتش سوزی تصمیم لازم را اخذ که در این حالت معمولا سه وضعیت پیش می آید :

• مطابق بازدید به عمل آمده وضعیت ریسک به گونه ای است که قبول آن اصلا امکان پذیر نمی باشد که در این حالت مراتب عدم پذیرش به بیمه گزار اعلام می گردد.
• وضعیت ریسک به گونه ای است که با انجام یک سری اصلاحات و توصیه های ایمنی قابل پذیرش خواهد بود و لذا توصیه ها ابلاغ و پس از انجام آن ها بازدید مجدد به عمل آمده و نسبت به قبول ریسک اقدام خواهد شد.
• در حالت سوم وضعیت ریسک ، مطلوب و قابل قبول بوده که در این حالت بیمه گر مبادرت به تنظیم پیش نویس بیمه نامه نموده و نرخ حق بیمه متعلقه را تعیین می نماید.

پس از تهیه پیش نویس ، بیمه نامه مورد نظر بر روی فرم بیمه نامه های آتش سوزی مورد عمل بیمه گر ، تایپ ، نسخه اصلی آن جهت پرداخت حق بیمه به بیمه گزار ارائه می گردد و سایر نسخ بیمه نامه بنا به اقتضاء تقسیم شده و سایر مراحل انجام می پذیرد.

مدارک مورد نیاز صدور بیمه آتش سوزی ایران

• برگه در خواست با توجه به نوع تسهیلات درخواستی
• اطلاعات اخذ شده درباره متقاضی
• فتوکپی اسناد مربوط به مالکیت ملک یا سرقفلی یا اجاره نامه

مدت بیمه ‌نامه ایران براساس توافق بیمه ‌گر و بیمه ‌گزار از ساعت 24 روز اول تا ساعت 24 روز آخر اعتبار بیمه ‌نامه می ‌باشد. زمان آغاز در بیمه ‌نامه درج شده و از ساعت 24 شروع می گردد. اعتبار بیمه نامه و تعهد بیمه گر بعد از پرداخت اولین قسط حق بیمه آغاز می شود. بیمه گر مکلف است حداکثر ظرف چهار هفته پس از دریافت کلیه اسناد و مدارکی که بتواند به وسیله آن حدود مسئولیت خود و میزان خسارات وارده را  تشخیص دهد باید اقدام به تسویه و پرداخت خسارت نماید.

روند داخلی صدور بیمه آتش سوزی ایران

هدف از این طرح ، بیمه نمودن ساختمان و افراد می ‌باشد. حق‌ بیمه در این طرح ، براساس ضریبی تعیین می ‌شود که این ضریب از ارزش فعلی اثاث منزل به دست می‌ آید. تفاوت این نوع بیمه‌ نامه با بیمه‌ نامه‌های صنعتی و غیرصنعتی ، در نوع فعالیت می ‌باشد که در برگ پیشنهاد می‌ بایست درج گردد. در این فرآیند ، مراحل و شرایط صدور این طرح آورده شده است :

• مشتری ” برگ پیشنهاد بیمه را مبنی بر صدور بیمه‌ نامه آتش‌ سوزی تکمیل می‌ نماید. ممکن است فرم پیشنهاد تکمیل نگردد ، بلکه موارد مورد نظر بیمه‌ گر طی نامه ‌ای توسط مشتری ارسال گردد و بر اساس آن نامه ، اقدامات بعدی صورت گیرد. ” مواردی که در این طرح پوشش داده می ‌شوند در ادامه ذکر شده است. هر یک از این پوشش ‌ها دارای حداقل ارزش می ‌باشند که براساس آن حق ‌بیمه نهایی محاسبه می گردد :
• ساختمان ، تاسیسات و اثاث منزل در مقابل خطرهای آتش‌ سوزی ، انفجار ، صاعقه و سیل
• وسایل منزل در مقابل خطر سرقت طبق فهرست پیوست
• این مولفه ، مهمترین فاکتور در محاسبه حق ‌بیمه نهایی می ‌باشد. مقدار ارزش پایه آن 10 میلیون ریال است. ولی در صورتی که ارزش مورد بیمه شده بیش از این مقدار باشد ، ” ضریبی ” تعیین می ‌شود. این ضریب در مبلع حق‌ بیمه پایه ضرب شده و حق‌ بیمه نهایی را تعیین می ‌کند.
• خسارت وارد شده به اشخاص ثالث در نتیجه وقوع آتش ‌سوزی و انفجار در محل مورد بیمه
• غرامت فوت یا نقص عضو دائم اشخاص مجاز به اقامت در محل مورد بیمه ناشی از وقوع آتش ‌سوزی ، انفجار ، صاعقه ، سیل و سرقت در محل مورد بیمه
• هزینه اجاره و اسکان موقت بیمه‌ گزار و اعضای خانواده وی در محلی دیگر در صورتی که محل مورد بیمه به علت وقوع آتش ‌سوزی ، انفجار ، صاعقه و سیل قابل سکونت نباشد.

اداره صدور بیمه‌ نامه‌ های آتش ‌سوزی جهت دریافت هر گونه مجوز صدور بیمه‌ نامه خاص ( از جمله مورد بیمه جدید ، موضوع فعالیت جدید ، درخواست تخفیف برای مشتری و… ) ، بالا بودن حجم سرمایه و یا ریسک بالای خطرات مورد درخواست مشتری ، درخواست خود را طی نامه ‌ای به‌ همراه یک نسخه از فرم پیشنهاد تکمیل شده توسط مشتری برای اداره نظارت بر صدور بیمه ‌نامه ‌ها ارسال می ‌نماید. اداره نظارت بر صدور بیمه ‌نامه‌ ها در صورت نیاز جهت دریافت نرخ و کد بیمه طی نامه ‌ای درخواست خود را به بیمه مرکزی ارسال می ‌نماید. اداره نظارت بر صدور بیمه ‌نامه‌ ها ، پس از دریافت نرخ و کد بیمه از بیمه مرکزی و یا تعیین نرخ بیمه توسط کارشناسان اداره نظارت بر صدور بیمه ‌نامه ‌ها ، مجوز صدور بیمه ‌نامه را طی نامه ‌ای به اداره صدور بیمه ‌نامه ‌های آتش‌ سوزی ارسال می ‌نماید.

در صورتی که نماینده صدور بیمه‌ نامه ‌های آتش‌ سوزی صلاحیت بازدید اولیه را داشته باشد ، بازدیدی از محل به‌ عمل آورده و ” گزارش بازدید اولیه آتش ‌سوزی ” را تهیه می ‌کند. در غیراین ‌صورت نماینده صدور بیمه ‌نامه‌ های آتش‌ سوزی فرم پیشنهاد تکمیل شده را به نمایندگی صدور بیمه‌ نامه ‌های آتش ‌سوزی جهت رسیدگی و صدور تحویل می‌ دهد. نمایندگی صدور بیمه ‌نامه ‌های آتش ‌سوزی حکم کارشناس جهت بازدید اولیه را صادر می ‌کند. کارشناس بازدید از محل بازدیدی به ‌عمل آورده و ” گزارش بازدید اولیه آتش ‌سوزی ” را تهیه می ‌کند. نمایندگی صدور بیمه ‌نامه‌ های آتش ‌سوزی اطلاعات وارد شده در فرم پیشنهاد در برنامه مکانیزه صدور ( مبتنی بر سیستم پایه یونیکس ) ثبت و حق‌ بیمه توسط سیستم محاسبه می‌ شود.

مشتری حق‌ بیمه محاسبه‌ شده را واریز و ” فیش واریزی ” را به نمایندگی صدور تحویل می‌ دهد. پس از ثبت فیش در برنامه مکانیزه صدور ( مبتنی بر سیستم پایه یونیکس ) بیمه ‌نامه آتش ‌سوزی صادر می‌ شود. پس از صدور بیمه ‌نامه اداره صدور بیمه ‌نامه های آتش‌ سوزی ، در پایان ماه اطلاعات ثبت‌ شده در برنامه مکانیزه صدور ( مبتنی بر سیستم پایه یونیکس ) را به برنامه اطلاعاتی سامان منتقل می‌ کند. براساس حجم سرمایه بیمه‌ نامه‌ های صادره یکی از حالات زیر اتفاق می ‌افتد :

• در صورتی که حجم سرمایه خیلی کم باشد ، مسئولیت آن برعهده خود شعبه بوده و نیازی به ارسال بیمه‌ نامه به اداره نظارت برصدور بیمه ‌نامه‌ ها نمی ‌باشد.
• در صورتی که حجم سرمایه متوسط باشد ، اداره صدور بیمه ‌نامه‌ های آتش ‌سوزی می ‌بایست در پایان ماه یک نسخه از بیمه ‌نامه صادره را به همراه گزارشی که از برنامه اطلاعاتی سامان دریافت می ‌کند جهت بررسی و کنترل به اداره نظارت بر صدور بیمه ‌نامه‌ ها ارسال نماید. یک نسخه از تمامی الحاقی‌ های صادره نیز می‌ بایست به ‌همراه بیمه ‌نامه ارسال گردد.
• کارشناس اداره نظارت بر صدور بیمه ‌نامه‌ ها پس از دریافت نسخه بیمه ‌نامه ، تمامی موارد بیمه ‌نامه را کنترل می ‌کند.
• درصورت وجود اشکال در بیمه‌ نامه‌ های کنترل شده ، اداره نظارت بر صدور بیمه ‌نامه‌ ها ایرادات را طی نامه به اداره صدور بیمه ‌نامه ‌های آتش‌ سوزی ارسال می ‌نماید.
• اداره صدور بیمه ‌نامه‌ های آتش ‌سوزی اصلاحات را از طریق صدور الحاقی اعمال کرده ، الحاقی صادره را به ‌همراه نامه ‌ای مبنی بر اصلاح ایرادات برای اداره نظارت بر صدور بیمه‌ نامه ‌ها ارسال می ‌نماید.
• پس از رفع اشکال ( در صورت وجود اشکال ) و یا در صورت عدم وجود اشکال ، اداره نظارت بر صدوربیمه ‌نامه‌ها، بیمه ‌نامه را تایید و بایگانی می ‌نماید.

در صورتیکه حجم سرمایه زیاد باشد ، اداره صدور بیمه ‌نامه‌ های آتش ‌سوزی می ‌بایست به صورت روزانه یک نسخه از بیمه ‌نامه صادره را به‌ همراه تمامی الحاقی ‌های صادر شده جهت بررسی و کنترل به اداره نظارت بر صدور بیمه ‌نامه‌ ها ارسال نماید. کارشناس اداره نظارت بر صدور بیمه ‌نامه ‌ها تمامی موارد بیمه ‌نامه را بررسی نموده و در صورت وجود ایراد ، ایرادات وارده را طی نامه ‌ای به اداره صدور بیمه ‌نامه ‌های آتش ‌سوزی ارسال می ‌نماید. اداره صدور بیمه ‌نامه ‌های آتش ‌سوزی با صدور الحاقی اصلاحات را اعمال و الحاقی صادره را به‌ همراه نامه ‌ای مبنی بر اعمال اصلاحات برای اداره نظارت بر صدور بیمه ‌نامه ها ارسال می ‌نماید.

پس از رفع اشکال ( در صورت وجود اشکال ) و یا در صورت عدم وجود اشکال ، اداره نظارت برصدور بیمه ‌نامه ‌ها بیمه ‌نامه را تایید و بایگانی می ‌نماید. چنانچه حجم سرمایه بسیار زیاد باشد ، اداره نظارت بر صدور بیمه ‌نامه ها ، می ‌بایست یک نسخه از بیمه ‌نامه را جهت کنترل به بیمه مرکزی ارسال نماید. در صورت وجود ایراد در بیمه ‌نامه صادره ، بیمه مرکزی ایرادات وارده را طی نامه ‌ای به اداره نظارت بر صدور بیمه ‌نامه ها ارسال می ‌نماید. اداره نظارت بر صدور بیمه ‌نامه ‌ها ایراد وارد آمده را طی نامه ‌ای به اداره صدور بیمه ‌نامه ‌های آتش‌ سوزی ارسال می ‌نماید.

اداره صدور بیمه ‌نامه ‌های آتش ‌سوزی پس از اعمال اصلاحات از طریق صدور الحاقی ، الحاقی صادره را به‌ همراه نامه ‌ای مبنی بر اعمال اصلاحات برای اداره نظارت بر صدور بیمه ‌نامه‌ ها ارسال می ‌نماید. اداره نظارت بر صدور بیمه ‌نامه‌ ها پس از بررسی الحاقی صادره ، یک نسخه از الحاقی صادر شده را به ‌همراه نامه‌ ای مبنی بر اعمال اصلاحات برای بیمه مرکزی ارسال می ‌نماید.

محاسبه حق بیمه زلزله :

در تعیین قیمت بیمه زلزله دو عامل مهم دخیل می باشند :

• شهرستان محل استقرار مورد بیمه
• نوع سازه ( اسکلت ) ساختمان و مصالح به کار رفته در آن

جداول مربوط به درجه بندی استان ها و شهرهای مختلف براساس شدت خطر زلزله در تعرفه بیمه زلزله آمده است. در این تعرفه کلیه شهرهای کشور بر حسب شدت زلزله دارای درجه های از 1 تا 5 می باشند که شهرهای کم خطر مثل اصفهان دارای درجه خطر 1 و شهرهای پرخطر مثل تهران دارای درجه خطر 5 می باشند.

فرانشیز خطر زلزله :

در صورتی که خطر زلزله بیمه گردد ، شرط زیر باید حتما در توضیحات بیمه نامه درج گردد :

با عنایت به ماده 13 شرایط عمومی مندرج در پشت بیمه نامه آتش سوزی ، خسارت های مستقیم ناشی از زلزله وارد به مورد بیمه به استثنای سرقت ، در مقابل خطر زلزله بیمه می شود و استثنای زمین لرزه از بند 2 ماده 31 شرط مذکور حذف می گردد. ضمنا از هر خسارت ………………. به عنوان تعهد بیمه گزار ( فرانشیز ) از خسارت وارد شده کسر خواهد شد.

توضیح 1 : در جای نقطه چین میزان فرانشیز درج خواهد شد در صورتیکه مورد بیمه صنعتی باشد ((15 درصد)) و هنگامی که مورد غیرصنعتی و مسکونی باشد فرانشیز ((یک درصد مبلغ بیمه شده)) خواهد بود. به عنوان مثال در صورتی که زلزله به یک واحد صنعتی یک میلیون ریال خسارت وارد نماید ، حداقل 150,000 ریال از خسارت کسر شده و مبلغ 850,000 ریال به بیمه گزار پرداخت می گردد. فرانشیز زلزله برای واحدهای مسکونی و غیر صنعتی معادل یک در صد سرمایه بیمه شده می باشد. به عنوان مثال چنانچه یک واحد مسکونی یک میلیارد ریال بیمه شده باشد و بر اثر زلزله به آن 200,000,000 ریال خسارت وارد شود ، 10,000,000 ریال از آن کسر و190,000,000 ریال به بیمه گزار پرداخت می شود.

توضیح 2 : حداقل سهم بیمه گزار از هر خسارت (فرانشیز) برای موارد صنعتی 15 درصد بوده و در صورتی که بیمه گزار بپذیرد که میزان فرانشیزهای فوق افزایش یابد& براساس افزایش به عمل آمده میزان تخفیف در نرخ بیمه خطر زلزله به شرح زیر می باشد :

• فرانشیز – میزان تخفیف
• 25 درصد – 20 درصد
• 40 درصد – 45 درصد
• 60 درصد – 65 درصد

توضیح 3 : موضوع افزایش فرانشیز و کاهش نرخ زلزله ( توضیح 2 ) تنها در بیمه های صنعتی اعمال می گردد و فرانشیز زلزله واحدهای غیرصنعتی و مسکونی کماکان ثابت و بدون تغییر می باشد.

هرگاه در شرایط یک بیمه اعم از نام بیمه ‌کننده ( بیمه‌گزار ) ، شرایط بیمه ، میزان سرمایه مورد نظر و … تغییری حاصل شود بیمه ‌نامه عوض نخواهد شد بلکه شرکت بیمه طی یک نامه و یا اصطلاحا یک الحاقی ، تغییر لازم را اعلام می کند که جزء لاینفک بیمه‌ نامه محسوب خواهد شد و شرایط پرداخت خسارت با توجه به الحاقی صادر شده مورد نظر قرار می‌ گیرد. در این فرآیند مراحل دریافت درخواست ، بررسی ، دریافت و یا برگرداندن مبلغ به بیمه ‌گزار و صدور الحاقی برای بیمه ‌نامه ‌های آتش‌ سوزی واحدهای مسکونی تشریح شده است. پس از صدور بیمه ‌نامه ، اعمال هرگونه تغییری در بیمه‌ نامه تنها از طریق صدور الحاقی امکان ‌پذیر خواهد بود. مراحل صدور الحاقی در زیر آمده است :

• اداره صدور بیمه ‌نامه‌ های آتش‌سوزی ” درخواست صدور الحاقی ” برای بیمه‌ نامه آتش‌ سوزی واحدهای مسکونی را در قالب نامه یا به صورت شفاهی از بیمه ‌گزار دریافت می‌ کند. چنانچه درخواست صدور الحاقی برای بیمه ‌نامه آتش ‌سوزی واحدهای مسکونی از طرف بیمه‌ گر باشد ، درخواست خود را طی نامه به اطلاع بیمه‌ گزار می ‌رساند.
• رئیس اداره صدور بیمه ‌نامه‌ های آتش ‌سوزی ، صدور الحاقی را به کارشناس خود ابلاغ می ‌نماید.
• درصورتی‌ که بیمه ‌گزار زیرپوشش ‌های زیر را انتخاب نماید ، لازم است از محل بازدید مجدد صورت گیرد.
• کارشناس بازدید ، از محل بازدیدی به عمل آورده و ” گزارش بازدید اولیه آتش سوزی ” را تهیه می ‌کند.
• گزارش بازدید اولیه تکمیل شده توسط کارشناس بازدید ، مهر و امضا شده و خطرات درخواست شده تایید می ‌شوند.
• در صورتی که تغییرات بار مالی داشته باشند ، دو حالت زیر اتفاق می‌افتد : (در غیراین صورت ، قدم 7 اجرا می‌ شود)
• در صورتی که مبلغی باید به بیمه‌ گزار برگشت شود ( الحاقی برگشتی ) ، اداره صدور طی نامه ای درخواست بازگرداندن پول را به اداره‌ کل حسابداری و آمار داده و بیمه‌ گزار از آنجا مبلغ خود را دریافت می ‌کند.
• در صورتی که بیمه ‌گزار مبلغی را اضافه ‌تر باید پرداخت نماید ( الحاقی اضافی ) ، اداره صدور مبلغ مورد نظر را در ” فیش واریزی ” ثبت و به بیمه گزار تحویل داده و بیمه ‌گزار پس از واریز وجه و یا صدور چک ، “رسید بانک” یا چک را تحویل اداره صدور می‌ دهد و اداره صدور “گواهی دریافت حق‌ بیمه” را صادر کرده و به بیمه ‌گزار تحویل می ‌دهد. یک نسخه از این گواهی در پرونده بیمه‌ گزار بایگانی می ‌شود. درصورتیکه الحاقی اضافی برای طرح‌ های بیمه آتش ‌سوزی ( مانند طرح مهر، طرح همگانی ، طرح خانه و خانواده و… ) صادر شده باشد ، امکان پرداخت اقساطی مبلغ الحاقی اضافی وجود دارد که درآن صورت ، طبق توافقی که میان بیمه ‌گزار و اداره صدور بیمه ‌نامه ‌های آتش‌ سوزی صورت می ‌گیرد ، درصدی از مبلغ حق ‌بیمه اضافی به صورت نقدی و مابقی طی اقساط پرداخت می ‌شود.

در برخی مواقع ممکن است به دلایل مختلف مقدار بار مالی افزایش یافته با مقدار کاهش یافته برابری نماید. در اینصورت حق‌ بیمه اضافی از بیمه ‌گزار دریافت نمی ‌شود. الحاقی بیمه‌ نامه آتش ‌سوزی واحدهای مسکونی توسط اداره صدور بیمه ‌نامه‌ های آتش ‌سوزی در چهار نسخه زیر صادر می ‌شود :

• نسخه اول آن به عنوان رسید نزد بیمه‌ گزار می ‌ماند.
• یک نسخه از آن به همراه “رسید مبلغ پرداختی و یا چک دریافت شده” به حسابداری ارسال می ‌گردد.
• نسخه سوم آن به نمایندگی (درصورت وجود) تحویل داده می ‌شود.
• نسخه آخر آن در اداره صدور بیمه ‌نامه‌ های آتش ‌سوزی بایگانی می ‌شود.
• اطلاعات الحاقی توسط اداره صدور بیمه ‌نامه ‌های آتش ‌سوزی در “دفتر الحاقی” آتش‌ سوزی ثبت می ‌شود.
• در پایان ماه، اطلاعات الحاقی صادر شده در برنامه اطلاعاتی سامان ثبت می شود.

 

تمدید بیمه آتش سوزی ساختمان مسکونی بیمه ایران

تمدید بیمه نامه یکی از حالت های تغییر در بیمه‌ نامه است که منجر به صدور الحاقی می‌ شود. در این فرآیند ، مراحل تمدید بیمه ‌نامه آتش ‌سوزی واحدهای مسکونی و شرایط انجام بازدید مجدد و صدور مجدد بیمه‌ نامه تشریح شده است. بیمه ‌گر یک ماه قبل از فرارسیدن زمان انقضا بیمه نامه آتش ‌سوزی واحدهای مسکونی ، دعوتنامه‌ ای مبنی بر اعمال تغییرات مورد نظر بیمه ‌گزار ( در صورت تمایل ) به بیمه ‌گزار ارسال می‌ نماید. اداره صدور بیمه ‌نامه‌های آتش‌ سوزی درخواست تمدید بیمه ‌نامه را از بیمه ‌گزار دریافت می ‌کند. تغییرات مورد نیاز اعم از تغییر در شرایط ، موارد مورد‌ بیمه و یا تغییرات اعمال شده از طریق الحاقی در سال قبل توسط اداره صدور بیمه ‌نامه‌ های آتش ‌سوزی اعمال می‌ شود.

در صورتی‌ که دو سال از صدور بیمه ‌نامه گذشته باشد ، حکم کارشناس برای بازدید اولیه با توجه به خطرات درخواست شده طی ‌نامه ‌ای توسط رئیس اداره صدور بیمه ‌نامه‌ های آتش‌ سوزی صادر می ‌شود. درغیر این‌ صورت چنانچه کمتر از 2 سال از صدور بیمه ‌نامه گذشته باشد ، نیازی به بازدید مجدد نیست. کارشناس بازدید، از محل بازدیدی به عمل آورده و ” گزارش بازدید اولیه آتش ‌سوزی ” را تهیه می ‌کند. گزارش بازدید اولیه تکمیل شده توسط کارشناس بازدید مهر و امضا شده و خطرات درخواست شده تایید می‌ شوند. اداره صدور بیمه ‌نامه‌ های آتش‌ سوزی تغییرات و شرایط مورد درخواست مشتری را در برنامه مکانیزه صدور ( مبتنی بر سیستم پایه یونیکس ) ثبت و حق‌ بیمه قابل پرداخت و شرایط بیمه ‌نامه را تعیین و به بیمه ‌گزار اعلام می‌ کند. در صورتی ‌که بیمه‌ گزار درخواست تمدید بیمه‌ نامه برای کمتر از یک سال را داشته باشد ، حق ‌بیمه به صورت درصدی محاسبه می ‌شود.

مشتری وجه نقدی محاسبه شده را واریز و “فیش واریزی ” را به اداره صدور بیمه ‌نامه‌ های آتش‌سوزی تحویل می ‌دهد. ممکن است حق‌بیمه بنا به درخواست مشتری قسط ‌‌بندی شود که در ابتدا مبلغ نقدی محاسبه ، سپس بر اساس آن تعداد اقساط و مبلغ هر یک تعیین می‌گردد. گواهی دریافت حق‌ بیمه” توسط اداره صدور بیمه‌ نامه ‌های آتش ‌سوزی صادر می ‌شود. درصورتی ‌که بیمه ‌گزار درخواست تمدید بیمه‌نامه برای کمتر از یک سال را داشته باشد ، الحاقی تمدید و در غیر این ‌صورت ، بیمه ‌نامه جدید صادر می ‌شود. بیمه‌ نامه آتش ‌سوزی واحدهای مسکونی توسط اداره صدور بیمه ‌نامه ‌های آتش ‌سوزی صادر می ‌شود. اطلاعات ثبت شده در برنامه مکانیزه صدور ( مبتنی بر سیستم پایه یونیکس ) ، در پایان ماه به برنامه اطلاعاتی سامان انتقال داده می‌ شود.

دریافت خسارت بیمه آتش سوزی و زلزله :

• پس از وقوع حادثه ، بیمه گزار ” فرم اعلام خسارت آتش سوزی ” را جهت اعلام خسارت تکمیل می ‌‌کند. بیمه گزار می‌تواند اطلاعات را در قالب نامه نیز ارسال نماید.
• بازخوانی پرونده صدور : مدارک صدور بیمه ‌نامه توسط اداره خسارت بیمه نامه های آتش سوزی از بیمه گزار درخواست و دریافت می ‌گردد.
• درصورتی که محل حادثه در نزدیکی اداره باشد ، بازدید توسط کارشناس اداره صورت می ‌گیرد و در غیر اینصورت ، کارشناس بین‌ المللی و یا کارشناس نمایندگی‌ نزدیک به محل حادثه ، جهت بازدید مقدماتی اعزام می‌ گردد.

 

بیمه زلزله و آتش سوزی شرکت بیمه رازی

خدمات تحت پوشش بیمه رازی

در بیمه آتش‌ سوزی اموال و دارایی‌ ها در برابر خطر آتش سوزی و خطرات جانبی تحت پوشش قرار می‌ گیرند. خطرات تحت پوشش بیمه آتش سوزی بیمه رازی به شرح ذیل می باشند :

خدمات تحت پوشش بیمه رازی

• خطرات اصلی = آتش سوزی ، انفجار ، صاعقه
• خطرات تبعی ( اضافی ) = سیل و طغیان آب ، زلزله ، طوفان و تند باد ، سقوط بهمن ، سقوط هواپیما و هلیکوپتر، ترکیدگی لوله‌ های آب ، ضایعات ناشی از برف و باران ، سرقت با شکست حرز ، شکست شیشه ، نشست ، ریزش و رانش زمین ، برخورد اجسام خارجی ، انفجار ظروف تحت فشار صنعتی و چندین خطر اضافی دیگر تحت پوشش قرار می‌ گیرند.

انواع پوشش‌ های بیمه رازی در 4 عنوان طبقه‌ بندی می‌ شود :

الف ) بیمه آتش‌ سوزی واحدهای مسکونی = در بیمه آتش‌ سوزی منازل مسکونی ساختمان‌ ، تاسیسات و اثاثیه منزل و مشاعات و مشترکات تحت پوشش قرار می‌ گیرند. ضمنا خطرات اضافی را می‌ توان با پرداخت حق بیمه اضافی تحت پوشش قرار داد. به موجب قانون تملک آپارتمان‌ ها بیمه نمودن مجتمع‌ های دارای هیئت مدیره‌ ، اجباری است و در صورت عدم اخذ بیمه نامه‌ با وقوع خسارت‌ ، کل مسئولیت متوجه هیئت مدیره بوده و بایستی خسارت از طرف هیئت مدیره پرداخت شود.

ب ) بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی = در این نوع از بیمه کلیه ریسک‌ های صنعتی کارخانجات ، تحت پوشش خطرات آتش سوزی ، انفجار و صاعقه و خطرات اضافی قرار می‌ گیرند‌. دارایی‌ ها و اموالی که در یک کارخانه می‌ توان بیمه کرد شامل ساختمان‌ ها‌ ، ماشین‌ آلات‌ ، تاسیسات‌ ، موجودی مواد اولیه و کالای در جریان ساخت و کالای ساخته شده (‌ محصول‌ )‌ ، ابزار آلات و تجهیزات‌ ، اثاثیه ثابت و لوازم اداری و غیره است‌. این نوع دارایی‌ ها اعم از منقول و غیر منقول را بایستی به قیمت روز بیمه نمود تا در هنگام پرداخت خسارت مشمول قاعده نسبی موضوع ماده 10 قانون بیمه نشود‌.

ج ) بیمه آتش سوزی مراکز غیر صنعتی = در این نوع بیمه نامه مراکز تجاری از قبیل فروشگاه‌ های تجاری‌ ، تعمیرگاه‌ ها‌ ، اماکن عمومی‌ ، ساختمان‌ های اداری‌ ، بنگاه‌ های معاملاتی‌ ، مراکز تفریحی و ورزشی و غیره تحت پوشش خطرات آتش سوزی و خطرات تبعی قرار می‌ گیرند‌. این بیمه‌ ساختمان‌ ، تاسیسات‌ ، موجودی‌ ، اثاث ثابت و دکوراسیون آن‌ ها را شامل می‌ شود.

د ) بیمه آتش سوزی انبارها (‌ عمومی و اختصاصی‌ ) = این بیمه نامه معمولا برای انبارها و موجودی داخل آن‌ ها و به دو حالت ذیل صادر می‌ شود‌ :

بیمه نامه با مبلغ بیمه شده ثابت : در این نوع بیمه نامه ، خسارت‌ های ناشی از آتش سوزی بر اساس مبلغ مندرج در بیمه نامه و قوانین و مقررات بیمه ای با در نظر گرفتن شرایط عمومی و خصوصی بیمه نامه جبران می‌ گردد.

 بیمه نامه با مبلغ شناور ( اظهار نامه‌ ای ) : پیچیدگی فعالیت‌ ها و تنوع واحدهای صنعتی و حجم مبادلات و کالاهایی که هر روز به انبار وارد یا خارج می‌ شود و همچنین تورم قیمت‌ ها در مدت کوتاه‌ ، باعث می‌ شود که صاحبان صنایع و کالا به شکلی آن‌ ها را بیمه نمایند که در صورت وقوع آتش سوزی‌ ، سرمایه آن‌ ها از بین نرود. بر اساس این بیمه نامه‌ ، بیمه گذار موظف است در پایان هر ماه حداکثر تا هر 15 روز ماه بعد حداکثر موجودی مورد بیمه را طبق اسناد و دفاتر خود کتبا به بیمه‌ گر اظهار نماید. در این صورت حق بیمه قطعی از سوی بیمه گذار متناسب با میزان سرمایه اعلامی در پایان مدت بیمه نامه محاسبه می‌ گردد.

 

 

خدمات تحت پوشش بیمه کارآفرین

بیمه کارآفرین با ارائه پوشش بیمه آتش سوزی منازل مسکونی ، ساختمانی ، تاسیسات و اثاثیه منازل اطمینان و آرامش را برای بیمه گذاران به ارمغان می آورد.

خدمات تحت پوشش بیمه کارآفرین

خطرات اصلی که در این بیمه تحت پوشش قرار می گیرند آتش سوزی ، انفجار و صاعقه می باشند و خطرات ذیل نیز به عنوان خطرات تبعی و اضافی قابلیت اخذ پوشش بیمه ای دارند :

• زلزله
• سیل
• طوفان
• ترکیدگی لوله آب
• سرقت با شکست حرز
• ضایعات ناشی از برف و باران و سنگینی برف
• سقوط هواپیما
• آشوب ، بلوا و اعتصاب
• سایر خطرات مرتبط که بتوانند با توافق بیمه گر و بیمه گذار تحت پوشش قرار گیرند

ریسک های صنعتی مجموعه های بزرگی هستند که عمدتا در آنها فعالیت تولیدی انجام می شود. شرکت بیمه کارآفرین با ارائه بیمه آتش سوزی صنعتی این امکان را فراهم می کند تا دارایی های مراکز صنعتی اعم از ساختمان ، ماشین آلات ، موجودی کالا ، موجودی مواد اولیه ، اثاثیه و … در قبال خطرات آتش سوزی ، صاعقه ، انفجار تحت پوشش قرار می دهد و همچنین می توان خطرات زلزله ، سیل ، طوفان ، ترکیدگی لوله های آب ، ضایعات ناشی از برف و باران و ریزش سقف ناشی از سنگینی برف ، انفجار ، دفرمگی ظروف تحت فشار ، سقوط هواپیما ، هزینه پاکسازی و جمع آوری ضایعات ناشی از حوادث تحت پوشش بیمه نامه و آشوب و بلوا و اعتصاب را به بیمه نامه اضافه کرد.

بیمه آتش سوزی واحدهای غیرصنعتی ، تجاری ، اداری و کارگاه ها بیمه کارآفرین :

بیمه واحد های غیر صنعتی شرکت بیمه کارآفرین خسارت های ناشی از بلایای طبیعی و حوادث غیر مترقبه برای کارگاه ، انبار ، فروشگاه و محل کسب و کار را پوشش می دهد. بیمه کارآفرین متعهد است خسارت ناشی از آتش سوزی ، صاعقه و انفجار و همچنین خطرات اضافی شامل زلزله ، سیل ، طوفان ، ضایعات ناشی از برف و باران و سنگینی برف ، آشوب ، بلوا ، اعتصاب ، سقوط هواپیما ترکیدگی لوله آب و هزینه پاکسازی و جمع آوری ضایعات پس از وقوع حوادث مشمول بیمه نامه را تحت پوشش قرار می دهد. بیمه آتش سوزی انبار های عمومی و اختصاصی : این بیمه نامه در دو غالب کلی سرمایه ثابت و شناور در شرکت بیمه کارآفرین عرضه می شود.

بیمه نامه آتش سوزی با مبلغ بیمه شده ثابت : در این بیمه نامه خسارت های ناشی از آتش سوزی به صاحبان کالا و موجودی انبارها براساس مبلغ مندرج در بیمه نامه و به میزان زیان وارده به بیمه گذاران نسبت به سال بیمه شده پرداخت خواهد شد .

بیمه آتش سوزی با سرمایه اظهارنامه ای ( شناور ) : این بیمه شناور بیمه کارآفرین در پی پاسخگویی به نیاز تولید کنندگان ، صاحبان کالا و موجودی انبار با سرمایه متغیر بیمه نامه اظهار نامه ای را ارائه کرده است. در بیمه نامه اظهار نامه ای فرد در ابتدای دوره حداکثر موجودی که ممکن است در طول مدت اعتبار بیمه نامه در انبار باشد را برآورد و اعلام می کند و پس از پرداخت مبلغی به عنوان پیش پرداخت و در پایان هر ماه میزان واقعی موجودی را به صورت کتبی به شرکت اعلام می نماید. سپس در پایان اعتبار بیمه نامه ، حق بیمه قطعی این بیمه نامه بر اساس میانگین موجودی ها در طول سال محاسبه و تسویه می شود.

 

بیمه آتش سوزی و زلزله بیمه کارآفرین

طرح تدبیر بیمه کارآفرین :

طرح تدبیر بیمه کارآفرین به منظور تحت پوشش قراردادن کلیه خطرات و حوادث ناشی از آتش سوزی طراحی شده است. در این بیمه نامه ، علاوه بر ارائه پوشش های بیمه آتش سوزی ، مسئولیت ناشی از آتش سوزی یا انفجار و هم چنین حوادث خانواده جهت تحت پوشش قراردادن فوت و نقص عضو ناشی از آتش سوزی ، صاعقه ، انفجار ، سیل و سرقت در محل بیمه برای بیمه گذار و اعضای خانواده تحت پوشش قرار می گیرد. بیمه کارآفرین با ارائه پوشش های مختلف در بیمه های آتش سوزی ، سعی دارد آرامش را به خانواده ها و آسایش خیال را به صنعت گران و تولید کنندگان ارائه نماید. برای نیل به این هدف بیمه کارآفرین سعی دارد نیازهای بیمه ای مشتریان را به صورت جامع در نظر بگیرد تا بتواند مناسب ترین پوشش ها را برای بیمه گذاران فراهم آورد.

مسئولیت خرید بیمه آتشسوزی یک مجتمع به عهده چه کسی است؟

مطابق ماده 14 قانون تملک آپارتمان ها ، مدیر ساختمان مسئولیت دارد کل ساختمان را در مقابله حادثه آتش سوزی بیمه نماید و هزینه آن می بایست توسط ساکنین تامین گردد. در صورت بروز حادثه ، مدیری که به این مسئولیت عمل نکرده باشد مسئول جبران خسارت وارده به مالکان می باشد.

بیمه آتش سوزی کارآفرین

بیمه آتش سوزی انواع ساختمان مسکونی و تجاری و صنعتی را به همراه اموال و دارایی های داخل آن در برابر حوادث و خسارت های ناشی از آتنش سوزی بیمه می‌کند.

انواع بیمه آتش سوزی و زلزله کارآفرین عبارتند از :

• بیمه آتش سوزی منازل مسکونی شامل بیمه ساختمان، تاسیسات و اثاثیه منزل
• بیمه آتش سوزی واحدهای صنعتی شامل بیمه ساختمان و ماشین‌آلات، موجودی کالا، موجودی مواد اولیه ، اثاثیه و …
• بیمه آتش سوزی واحدهای غیرصنعتی، تجاری، اداری و کارگاه‌ها برای انواع کارگاه، انبار، فروشگاه و محل کسب و کار (بیمه آتش سوزی ساختمان‌های غیرصنتعی به‌صورت دو نوع بیمه نامه آتش سوزی با مبلغ بیمه شده ثابت و بیمه آتش سوزی با سرمایه اظهارنامه‌ای (شناور) صادر می‌شود.)

پوشش های بیمه آتش سوزی کارآفرین

خسارت‌های ناشی از حوادث زیر به‌عنوان پوشش های اصلی بیمه آتش سوزی و زلزله کارآفرین محسوب می‌شوند:

• آتش سوزی
• صاعقه
• انفجار

همچنین بیمه‌شده می‌تواند خسارت‌های زیر را به‌عنوان پوشش های اضافی به بیمه نامه آتش سوزی و زلرله خود اضافه کند:

• زلزله
• سیل
• طوفان
• ترکیدگی لوله آب
• سرقت با شکست حرز
• ضایعات ناشی از برف و باران و سنگینی برف
• سقوط هواپیما
• آشوب، بلوا و اعتصاب
• دفرمگی ظروف تحت فشار (بیمه آتش سوزی صنعتی)
• هزینه پاکسازی و جمع اوری ضایعات ناشی از حادثه

نحوه دریافت خسارت بیمه آتش سوزی کارآفرین

برای دریافت خسارت بیمه آتش سوزی و زلرله کارآفرین بیمه شده باید نهایتا تا 5 روز بعد از حادثه موضوع را به شرکت بیمه اطلاع داده و پرونده دریافت خسارت تشکیل بدهد. بعد از پر کردن فرم‌های مربوط به پرونده دریافت خسارت و تحویل مدارک مورد نیاز، کارشناس و ارزیاب خسارت بیمه از ساختمان آسیب‌دیده بازدید می‌کند و میزان خسارت واردشده به بنا و کالاها و اموال داخل آن را تخمین می‌زند. نهایتا بعد از مشخص شدن مبلغ خسارت و توافق بیمه‌شده بر سر مبلغ خسارت مربوطه به او پرداخت می‌شود. اگر بیمه‌شده نسبت به مبلغ خسارت قابل پرداخت اعتراض داشت می‌تواند موضوع را با شرکت بیمه کارآفرین مطرح کند تا به یک توافق نهایی و دوطرفه برسند.

مدارک مورد نیاز دریافت خسارت بیمه آتش سوزی کارآفرین

برای گرفتن خسارت بیمه آتش سوزی کارآفرین به مدارک زیر نیاز داریم:

• اصل بیمه نامه آتش سوزی و اعلام شماره بیمه نامه
• مدارک شناسایی بیمه شده شامل کارت ملی و شناسنامه
• فرم تکمیل شده اعلام خسارت
• اعلام مواضع آسیب دیده اموال منقول و غیرمنقول (اعم از ساختمان، تاسیسات، اثاثیه و موجودی) به تفكیک
• گزارش مقامات انتظامی از محل وقوع حادثه
• گزارش سازمان آتش‌نشانی

مزایای بیمه آتش سوزی کارآفرین

انواع بیمه نامه‌های آتش سوزی و زلزله کارآفرین پوشش‌ها و مزایای مختلفی دارند. مثلا:

• بیمه آتش سوزی صنعتی با شرایط سرمایه ثابت خسارت های ناشی از آتش سوزی را بر اساس موجودی انبار  و ارزش کالای ثبت‌شده در بیمه نامه به بیمه شده پرداخت می‌کند.
• امکان خرید بیمه آتش سوزی با سرمایه شناور برای جبران تفاوت میزان موجودی و سرمایه بیمه‌شده در طول قرارداد.
• در این نوع بیمه نامه معمولا حق بیمه قطعی بر اساس میانگین موجودی ها در طول سال محاسبه و تسویه می شود.
• امکان پرداخت زیان‌ها و هزینه‌های مربوط به اقداماتی که برای جلوگیری از گسترش و توسعه خسارت انجام می‌شود.
• پرداخت هزینه‌های نقل مکان ضروری بیمه‌شده به ساختمان جدید.
• بازدید رایگان از ساختمان بیمه‌شده توسط کارشناسان متخصص مدیریت ریسک و ایمنی و ارائه توصیه‌های برای پیشگیری و کاهش حوادث و خسارت‌ها.
• امکان اضافه کردن پوشش خسارت‌های جانی به بیمه نامه اتش سوزی با خرید طرح تدبیر شرکت کارآفرین شامل پوشش حوادث خانواده

محاسبه و استعلام قیمت بیمه آتش سوزی کارآفرین

قیمت بیمه آتش سوزی  و زلزله کارآفرین بر اساس عوامل زیر محاسبه می‌شود:

• کاربری و اسکلت ساختمان
• ارزش ساختمان و متراژ
• ارزش اثاثیه و اموال موجود در ساختمان (طلا، جواهرات و پول نقد یا نسخه‌های خطی و قدیمی شامل پرداخت خسارت نمی‌شوند)
• تعداد و سقف تعهدات درخواستی برای خطرات اضافی